Gestionnaire actif/passif

Le métier

Le ou la gestionnaire actif/passif s'occupe de la gestion des risques d'une compagnie d'assurances et participe à la définition de sa stratégie. Son point de départ est simple : d'un côté, l'entreprise dispose d'actifs, c'est-à-dire de placements en actions, en obligations ou en devises ; de l'autre, elle a des passifs, les sommes qui pourraient être dues aux assurés en cas de sinistre. Son travail consiste à veiller à ce que ces deux côtés restent en équilibre.

Pour cela, il ou elle doit connaître la typologie des risques afin de construire des modèles, et maîtriser les techniques de gestion financière et actuarielle. Il ou elle suit aussi l'évolution de l'environnement économique et des règlementations, nationales, européennes et internationales, qui touchent l'activité. Ces évolutions sont prises en compte dans les modèles, par exemple pour les taux d'intérêt, le développement commercial ou les changements de réglementation.

Le métier se situe au carrefour de la stratégie financière et de la politique commerciale. Le ou la gestionnaire travaille avec les services techniques, financiers et comptables, et fournit des éléments à la direction, qui s'en sert pour choisir la stratégie la plus adaptée en matière de risques, de couverture et d'investissement.

Une journée de travail

Une part importante de la journée se passe à analyser et à suivre des données. Le ou la gestionnaire met en place des outils d'évaluation et de mesure pour gérer et répartir les fonds propres de l'entreprise, puis propose des stratégies pour les augmenter. Il ou elle modélise les variables qui pèsent sur les résultats, comme les taux d'intérêt ou le développement de l'entreprise, et évalue l'impact financier des décisions stratégiques ou la rentabilité des produits d'assurance et d'épargne.

Le rythme est rythmé par les rendez-vous internes. Le ou la gestionnaire informe régulièrement sa direction afin qu'elle puisse réagir vite si besoin, rédige des rapports et participe à la communication financière des résultats. Il ou elle doit aussi planifier sur le long terme, en gardant un œil sur les évolutions de la réglementation et du marché.

Les qualités qui comptent

Le métier demande d'abord une bonne maîtrise des mathématiques, de l'économie, des marchés financiers, de l'informatique et des mathématiques financières. Cette base se combine avec un esprit d'analyse et de synthèse, une aisance rédactionnelle pour les rapports, et la maîtrise de l'anglais. Une autre langue peut constituer un atout. Il faut aussi savoir travailler en autonomie tout en gardant un bon relationnel avec les équipes. La créativité sert à proposer des idées à la direction, mais elle doit rester encadrée : la rigueur, la précision et le calme dans l'analyse sont indispensables, car une décision mal fondée peut peser lourd.

Conditions de travail

Le ou la gestionnaire actif/passif est salarié·e, généralement dans le secteur privé, avec un statut en CDI ou en CDD. Il ou elle travaille surtout dans un bureau, souvent au siège de la société d'assurances, devant des écrans. Des jours de télétravail sont possibles, selon les entreprises. Les horaires sont en journée, mais le métier peut comporter des déplacements professionnels, et la veille réglementaire et économique est permanente. Le poste s'exerce auprès d'une clientèle d'affaires et au contact de plusieurs directions.

Comment y accéder

Le métier s'adresse à des profils de niveau bac + 5 au minimum. Plusieurs parcours y mènent : un diplôme d'ingénieur en finance, en statistiques ou en mathématiques appliquées, un diplôme d'école supérieure de commerce et de gestion spécialisé en finance, un master en actuariat, en mathématiques et applications, en finance ou en droit des assurances, ou encore le titre d'actuaire. Certains mastères spécialisés, de niveau bac + 6, sont aussi proposés en finance et en gestion des risques.

Le métier, traditionnellement présent dans la banque, s'est étendu aux assurances. Il demande souvent une première expérience en gestion actif/passif ou en gestion des risques, dans la banque ou l'assurance. Des formations en apprentissage existent : 13 formations en apprentissage sont liées à ce métier, et le master mention finance en compte 41 et le master mention mathématiques et applications 12, ce qui permet de combiner études et première expérience.