Expert en assurances / experte en assurances

Le métier

Le métier d'expert en assurances consiste à analyser un sinistre, c'est-à-dire un événement qui cause un dommage couvert par un contrat, puis à déterminer l'étendue des dégâts et les responsabilités. Il se situe entre le conseil technique et l'arbitrage : l'expert ne défend ni l'assuré ni l'assureur, il établit des faits et un avis aussi objectif que possible.

Ce qui le distingue de l'agent d'assurance ou du conseiller clientèle, c'est qu'il intervient après la survenue du dommage, et non au moment de la vente d'un contrat. Ses domaines sont nombreux : accident de la circulation, incendie, dégât des eaux, catastrophe naturelle, bâtiment, transport aérien, médecine ou objets d'art. Dans chacun de ces domaines, il doit maîtriser une expertise technique propre, à laquelle s'ajoute une connaissance du droit des assurances.

Il travaille pour le compte d'une compagnie d'assurances, mais aussi pour un particulier qui souhaite une contre-expertise indépendante, ou pour une entreprise. Lorsqu'un litige arrive devant un tribunal, un juge peut le désigner comme expert judiciaire. Il est donc en relation avec des publics très différents, ce qui fait partie de la spécificité du poste.

Une journée de travail

Une journée type commence souvent par la lecture d'un dossier de sinistre transmis par une compagnie ou un particulier. L'expert prend connaissance des pièces, puis se rend sur les lieux, chez l'assuré ou sur le site du dommage. Il observe la situation, évalue les dégâts, recherche les causes, interroge les témoins et rassemble les preuves. Pour un accident de la route, il inspecte le véhicule et estime avec le garagiste le coût des réparations. Il peut aussi vérifier la valeur des biens avant le sinistre.

Le reste de la journée est consacré au bureau. L'expert rédige son rapport d'expertise, qui retrace ses observations et ses conclusions et qui sert ensuite à l'assureur pour chiffrer l'indemnisation. Il rédige aussi des courriers, met à jour les dossiers et les bases de données, et répond aux échanges avec les clients et les autres intervenants. Certains experts font appel à la visioconférence ou à des outils comme les drones pour réduire certains déplacements.

Les qualités qui comptent

Le métier repose d'abord sur une compétence technique solide, acquise par une formation de base puis par l'expérience. S'y ajoutent des connaissances en droit des assurances et en réglementation. Il faut ensuite savoir écouter, recueillir des informations et se forger un avis objectif, en prenant en compte tous les éléments d'un dossier, sans rien négliger. La rigueur, la méthode et le sens de l'organisation sont essentiels, car l'établissement des responsabilités demande du temps. La qualité rédactionnelle et l'esprit de synthèse comptent beaucoup, puisque le rapport doit être précis et argumenté. Enfin, l'expert doit gérer des intérêts parfois opposés et rester intègre et impartial.

Conditions de travail

Le métier s'exerce à la fois sur le terrain et au bureau, avec des déplacements fréquents sur l'ensemble du territoire national. Le travail se déroule en journée et implique un contact régulier avec le public, avec des garagistes, des juristes, des contrôleurs techniques ou d'autres experts. Selon les situations, l'expert peut porter des équipements de protection individuelle comme des gants, des chaussures ou un casque. Le statut varie : salarié d'une compagnie d'assurances, salarié d'un cabinet d'expertise, ou indépendant payé en honoraires. Les emplois sont souvent réservés à des professionnels ayant au moins cinq ans d'expérience. Le salaire d'un débutant est indiqué à partir de 2750 euros brut par mois.

Comment y accéder

L'accès au métier passe généralement par un niveau bac + 3 à bac + 5, complété par une expérience professionnelle. Le point de départ dépend du domaine visé. Après le bac, un BTS assurance se prépare en deux ans, et un BUT carrières juridiques en trois ans. Une licence professionnelle en assurance, de niveau bac + 3, est également accessible. Pour un niveau bac + 5, on peut suivre un master en finances ou en droit, un diplôme d'ingénieur ou un diplôme d'école de commerce.

Les experts complètent souvent leur formation par un diplôme d'université ou une certification professionnelle, par exemple dans la construction ou l'évaluation des assurances. Certaines fonctions, dans des domaines précis, exigent un agrément ou une certification délivré par le ministère de la Justice ou par une fédération d'experts en assurances. Pour les formations en apprentissage, la licence professionnelle mention assurance, banque, finance compte 11 formations en apprentissage, et le master mention monnaie, banque, finance, assurance en compte 69, à côté de formations en école ou à l'université.