Gestionnaire de patrimoine

Le métier

Le gestionnaire de patrimoine accompagne des particuliers et des entreprises dans la gestion, l'optimisation et la sécurisation de leurs finances. Son point de départ n'est pas un produit à vendre, mais un état des lieux : il examine l'ensemble du patrimoine de son client, c'est-à-dire l'assurance-vie, les placements, l'immobilier, la fiscalité, la retraite et la transmission, puis propose une gamme d'investissements adaptée à sa situation.

Ce qui le distingue d'un conseiller bancaire classique ou d'un courtier en assurance, c'est cette vision globale. Le gestionnaire de patrimoine ne traite pas une question isolée : il relie la fiscalité, le droit de la famille, l'immobilier et les produits financiers pour répondre à un objectif précis, comme augmenter ses revenus, financer des études, prévoir sa retraite ou transmettre son patrimoine.

Il travaille avec des clients et des clientes, mais aussi avec un réseau de partenaires : assureurs, professionnels de l'immobilier, cabinets d'avocats ou offices notariaux.

Une journée de travail

Une part importante de la journée se passe au bureau, où il prépare ses dossiers, gère les portefeuilles et reçoit ses clients. C'est aussi là qu'il entretient les contacts qui font vivre son activité, qu'il s'agisse de nouveaux prospects ou de clients à fidéliser. Certains rendez-vous ont lieu à l'extérieur, et une partie du travail consiste à suivre les évolutions de la fiscalité, des marchés financiers et de l'immobilier.

Concrètement, il établit d'abord le bilan patrimonial et fiscal de la personne, recense ses attentes et détermine le niveau de risque qu'elle accepte. Il définit ensuite une stratégie et la présente de façon claire. Une fois le plan en place, il effectue des points d'étape réguliers, conseille les arbitrages et réajuste la stratégie lorsqu'un événement familial, comme un mariage, un divorce ou une succession, modifie la situation.

Les qualités qui comptent

Le métier demande d'abord de solides connaissances dans plusieurs domaines à la fois : économie, fiscalité, droit de la famille, immobilier, produits bancaires et assurantiels. Il faut aussi connaître le degré de risque de chaque produit proposé. Au-delà du savoir technique, l'écoute compte beaucoup, car l'analyse commence par une demande qu'il faut bien comprendre, puis par la capacité à expliquer clairement la stratégie retenue. La rigueur dans le suivi des dossiers et la réactivité pour saisir les opportunités sont également déterminantes. Un intérêt pour le marketing peut aider à développer sa clientèle.

Conditions de travail

Le salariat est la forme la plus répandue, qu'il s'exerce dans une banque, une société de gestion de patrimoine, une étude de notaires ou une société de courtage en assurances. L'exercice libéral est aussi possible, sous le statut de conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI). Dans ce cas, il faut constamment développer sa clientèle pour pérenniser son activité. Le travail se fait en journée, mais aussi en horaires décalés, et demande une grande disponibilité, par exemple pendant la période de déclaration d'impôts. Des déplacements sont fréquents. Le métier exige des conditions d'honorabilité, puisqu'il consiste à gérer l'argent d'autrui, et la confidentialité des informations est une règle permanente.

Comment y accéder

Le niveau d'accès est en principe bac + 5. Les études supérieures en économie sont généralement attendues, et les formations les plus représentées sont des masters en banque, finance ou économie-gestion, un diplôme d'une école supérieure de commerce ou de gestion, ou un diplôme d'institut d'études politiques à dominante économique et financière. Un BTS en gestion bancaire ou patrimoniale peut figurer parmi les niveaux d'entrée, à condition d'être complété par une expérience.

Une certification de l'Autorité des marchés financiers (AMF) est obligatoire pour exercer. Une expérience de trois ans minimum dans la banque ou l'assurance est souvent demandée, et une expérience préalable en agence bancaire ou chez un assureur reste un atout, notamment pour un exercice libéral. Il existe aussi une voie en apprentissage : 214 formations y sont liées, ce qui permet d'alterner études et pratique professionnelle dès le début du parcours.